警惕高利诱惑 当心虚拟资产洗钱风险丨思与辨

发布日期：2024-09-19 15:17

来源类型：头条资讯 | 作者：川上伦子

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随着互联网技术的广泛应用，洗钱手法不断翻新升级，虚拟币、游戏币、“跑分平台”、直播打赏等成为新型洗钱载体和方式，对打击洗钱犯罪提出了新的更高的要求。最高人民法院、最高人民检察院近日联合发布关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释，其中将通过“虚拟资产”交易明确列为洗钱方式之一。本期思与辨就该话题进行讨论。

主持人： 赵 鑫

嘉 宾： 陈 兵（南开大学法学院副院长、教授，数字经济交叉科学中心研究员）

李长安（对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员）

余凌曲（中国综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长）

“虚拟资产”用于洗钱活动具有交易更隐蔽、跨境更容易、监管查处难度更大等特点

主持人：虚拟币、游戏币等新型洗钱方式相较传统方式有何特点？危害性如何？

陈 兵：相较于传统的通过转账或者其他支付结算方式转移资金、提供资金账户的洗钱方式，虚拟币、游戏币、直播打赏等以“虚拟资产”作为洗钱工具的新型洗钱方式更加复杂和隐蔽，呈现匿名性、去中心化、实时性等特征，形式多样且初具产业化，很多情况下不受时间与地点限制。洗钱者更易隐藏资金来源与流向，能够隐蔽地实现资产跨境转移，提高了涉案财产的追缴难度，对我国的金融合规监管、外汇管理制度等形成了挑战。

李长安：虚拟货币具有较强的隐蔽性、难追溯以及跨国性等特征。这类新型洗钱行为不仅会纵容腐败、滋生传销网赌等行为，还会对国家金融安全、经济安全和社会稳定构成威胁和挑战。

余凌曲：相较传统洗钱方式，虚拟币、游戏币等“虚拟资产”用于洗钱活动具有交易更隐蔽、跨境更容易、监管查处难度更大等特点。例如，以比特币为代表，“虚拟资产”交易不需要实名认证，具有匿名性，这使得交易记录、资金流向等难以追踪，为洗钱活动提供了便利。

这类新型洗钱方式大大增加了跨境金融监管的难度。一方面，新型洗钱方式具有高技术性和强隐蔽性特征，传统依托银行账户和银行合规体系开展的金融监管体系难以发挥作用，为监管部门打击洗钱活动带来巨大挑战；另一方面，这类新型洗钱活动涉及的金额庞大，目前一个比特币的“市值”就超过6万美元，更可能与毒品犯罪、腐败、恐怖活动融资等严重犯罪活动相关联，威胁国家安全和社会稳定。

将“虚拟资产”交易列为洗钱方式，为司法、执法机关依法惩治洗钱犯罪提供了明确的法律依据

主持人：“虚拟资产”交易被列为洗钱方式，意味着什么？有何影响？

余凌曲：这进一步健全了我国打击洗钱犯罪的法律体系，为执法机构打击新型洗钱犯罪提供了更为完备的法律依据，从而有效提高执法机构的办案效率和质量。此外，金融监管及执法机构将以法律法规修订完善为契机，创新监管策略、技术和手段，以更好应对复杂多变的洗钱手段，不断加大我国对利用虚拟货币进行洗钱违法犯罪活动的打击力度。

李长安：“虚拟资产”交易明确列为洗钱方式，有利于进一步打击利用虚拟货币交易进行洗钱的违法犯罪行为，将从法律层面上形成更加严密的监管网络，对此类违法犯罪行为起到更大的震慑作用。

陈 兵：需要明确的是，“虚拟资产”不仅牵涉个体经营者（自然人）、企业、其他组织等私主体的权益，同时还关系国家利益和社会公共利益。将“虚拟资产”交易明确列为洗钱方式，是反洗钱工作的重要进展。从法律层面看，将“虚拟资产”交易列为洗钱方式，为司法、执法机关依法惩治洗钱犯罪提供了明确的法律依据，进一步完善了我国反洗钱法律体系。从实践层面看，能够加强对使用“虚拟资产”洗钱的打击力度与效率、推动针对跨境洗钱犯罪的跨国监管与合作、提高公众对于洗钱犯罪的认识。

公众应使用正规金融服务，警惕高收益诱惑

主持人：在面对虚拟币、游戏币等新型洗钱方式时，公众应该如何防范？后续还应出台哪些监管举措？

余凌曲：社会公众要不断增强法律意识、风险意识和自我保护意识，提升应对新型洗钱违法犯罪的能力和素养。一是要提高对非法金融交易的识别能力；二是要注意个人隐私、个人金融信息的保护；三是要使用正规金融服务，警惕高收益诱惑，避免通过不明平台或个人进行交易。

后续监管举措可能还包括：从国家层面建立健全打击新型洗钱方式的法律制度和执行机制，明确监管要求和处罚措施；顺应新型洗钱方式特征提升监管技术和手段，加强金融监管、公安、司法等部门之间的协作，利用大数据、人工智能等技术手段提高对相关交易的监测和分析能力；加大国际监管合作、公众宣传教育等的力度，在虚拟货币等重点领域与其他国家制定相关标准和规范，共同打击跨境洗钱活动，通过各类媒体加强社会公众宣传教育，不断提高公众对新型洗钱的认识和防范能力。

李长安：需要明确的是，虚拟货币交易并不完全等同于“洗钱”。个人持有或者进行虚拟货币交易，并不会因此次发布的解释被归类为犯罪。但需要注意的是，无论是持有还是进行虚拟货币交易，极易触及法律红线，值得持有人、交易人的高度警惕。对于普通民众来说，要警惕利用虚拟货币从事传销活动，甚至被利用成为洗钱工具。如今，涉虚拟货币犯罪已成为区块链犯罪领域乃至网络犯罪领域最为典型、突出的问题，可以预见，我国的监管措施将会更加严厉。对于投资者来说，应清楚地认识到虚拟货币背后的法律风险，特别是警惕相关的刑事责任，并严格遵守相关的法律法规，努力降低投资的风险。

陈 兵：公众在进行投资交易时，需要了解相关法律法规，明确法律红线，选择具有正规资质的交易平台，确保资金来源合法，警惕可疑的交易活动。

虽然《民法典》第一百二十七条承认网络虚拟财产作为价值载体的财产属性，但针对“虚拟资产”仍然缺乏系统完整的法律规定，也无法提供明确的裁判指引。对此，首先应从公私两种场景出发构建“虚拟资产”的公共规则和私权内容、范畴；其次，从内外部加强对“虚拟资产”的全方位监管，鼓励政府、企业、用户、各类协会等多元主体的共同合作，加强各监管部门合作和信息共享，形成监管合力；最后，要建立健全“虚拟资产”的市场交易规则，规范相关行为，提升虚拟币、游戏币等“虚拟资产”交易中资金流向的追踪技术水平，做好穿透监管。

（作者：深圳特区报）