民营银行中报丨亿联银行营收、净利润下滑幅度均居行业第一

发布日期：2024-09-18 24:14

来源类型：动画社区 | 作者：加杰拉杰·饶

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2014年3月，民营银行试点方案正式确定。此后，国内民营银行陆续成立，时至今日已有19家民营银行活跃在金融市场，成为传统商业银行的重要补充，对普惠金融的发展起到了重要推动作用。

中报期落定，南都·湾财社梳理发现，19家民营银行中有8家公布了具体的营收、净利润等经营数据。从盈利角度来看，8家民营银行中，净利润增长与下滑的公司数量刚好对半分，各为4家。

网商银行营收最高

客商银行营收增长最快

营收是企业经营的重要观察指标，南都·湾财社梳理了8家公布营收数据的民营企业，以观察行业的现状。

截至目前，根据wind数据显示，网商银行以100.76亿元的营收高居第一。这一营收总量甚至超过了其余7家民营银行的营收总和。网商银行的行业地位由此可见。

需要注意的是，在2023年财报对比中，网商银行仅列民营银行营收第二名，其与龙头微众银行存在不小的差距。不过，微众银行并未发布2024年半年报数据，两者之间的差距是否拉进有待年报数据。

在网商银行之后，新网银行以29.88亿元位居营收榜第二位，富民银行以10.89亿元位居营收榜第三。两家西南区域的民营银行彰显了川渝地域的金融活力。

从变化的角度来看，湾区的梅州客商银行增长最快。作为广东省第一家民营银行，客商银行在2024年上半年实现营业收入4.66亿元，同比增长48.01%，是营收增长最快的民营银行。

在客商银行之后，新网银行、网商银行分别为27.19%、20.57%的营收同比增速分列第二位、第三位。需要注意的是，亿联银行成为了8家民营银行中唯一一家营收下滑的企业。

4家银行净利润下滑

从净利润的角度观察，8家民营银行出现了明显的差异，其中4家银行表现为净利润的增长，其余4家银行则表现为净利润的下滑。

从总量的角度来看，网商银行以14.43亿元高居第一，并且领先第二名颇多。新网银行位居第二，其净利润总额达到了3.99亿元。其后分别为民商银行的2.67亿元以及富民银行的2.27亿元。

从净利润变化的角度来看，聚焦净利润下滑的银行，亿联银行以70.04%的下滑幅度居首。

此外，出现净利润下滑的银行还有温州民商银行、四川新网银行，不过两者的整体下滑幅度均在10%以内。

在上述民营银行之外，华通银行、中关村银行、客商银行、富民银行均出现了净利润的同比增长。其中华通银行以245.11%的增幅高居第一。与净利润下滑的4家银行相比，净利润增长的4家民营银行在总体净利润体量上较低。

事实上，从官方数据来看，民营银行在2024年上半年出现了整体净利润的滑坡。

8月9日，国家金融监管总局披露了2024年商业银行主要指标分机构类情况表（二季度）。其中，民营银行的净利润为101亿元，同比减少2亿元，同比下滑1.94%。据悉，这也是上述数据公布来，民营银行的首次净利润下滑。

对于民营银行的净利润下滑，国家金融监督管理总局统计与风险监测司司长廖媛媛在8月21日国务院新闻办公室举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上解释道，“今年上半年，民营银行总体是盈利的，但是有几家民营银行净利润同比有所下降，主要是这些银行与去年同期相比明显加大了拨备计提力度，直接影响了当期利润，导致了民营银行净利润出现阶段性下滑”。

聚焦观察丨网商银行近年来首现净利润下滑

作为营收总量、净利润总量的双料第一名，网商银行的营收增速与净利润增速却出现了鲜明的对比。

网商银行在2024年上半年实现营业收入增长20.57%，实现净利润下滑31.19%。显然陷入了“增收不增利”的局面。

湾财社通过wind进一步梳理发现，网商银行自2021年以来的中报净利润同比增长率分别为79.09%、65.69%、28.49%、-31.19%。这意味着网商银行在近年来首次出现了净利润的下滑。对于净利润的下滑，网商银行方面并未公布相关情况。

回顾网商银行此前的2023年财报，彼时，公司公布的不良贷款率达到了2.28%，这以数值超过了微众银行等头部竞争对手。

值得注意的是，通常银行公布的贷款不良率是以逾期90天为统计口径，网商银行以逾期30天为统计口径公布了不良贷款率，统计口径的差异导致在不良率上可能带来一定的对比误差。但从网商银行自身变化角度来看，2021-2023年期间，公司公布的不良贷款率逐年攀升，从1.53%到1.94%，再到2.28%。

此外，国家金融监督管理总局浙江监管局在8月份披露了一则行政处罚信息，内容直指网商银行存在的13项违法违规事实。

具体来看13项违法违规事实包括：1、未及时披露公司治理中的重大变更事项；2、重大关联交易未经审查审批持续开展；3、未经审批变更经营场所；4、迟报涉刑案件信息；5、未按规定公示服务价格信息；6、个人贷款管理不审慎，贷款资金被挪作他用；7、非洁净转让信贷资产，虚假出表；8、违反规定提高存款利率；9、未确定贷款资金受托支付限额且未落实受托支付监管要求；10、非标管理不审慎；11、未足额计量票据转贴现业务信用风险加权资产；12、对代销的信托产品审核不严；13、理财产品投资业务的会计科目使用不正确。

网商银行也因上述13项违规问题被罚款735万元，据悉这是民营银行2024年以来的第二大罚单。

聚焦观察丨亿联银行营收、净利润降幅均居首位

亿联银行在2024年上半年实现营业收入下滑4.94%、净利润下滑70.04%。这意味着，亿联银行出现了营收、净利润的双下滑，且下滑幅度均在已公布数据的民营银行中位居第一。

湾财社通过wind梳理发现，亿联银行在2021-2024年期间的4期半年报数据中，出现了3次净利润的下滑，分别为2021H1、2022H1、2024H1。在2023年半年报中，亿联银行实现净利润的增长42.20%，为近4年来的唯一正增长。

在3个净利润下滑的报告期中，2024年上半年70.04%的下滑幅度高居第一，这意味着亿联银行创下了近年来最差的净利润增长情况。

事实上，除了在业绩上表现不佳之外，亿联银行还在年内收到了监管的大额“罚单”。

3月12日，中国人民银行吉林省分行公布一份行政处罚信息公示表。内容显示，亿联银行因三项违规行为被重罚758.34万元， 时任财富创新部专家孙某也因此被罚款25.53万元。

具体来看，亿联银行违法的三项规定包括：1、违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定；2、未按规定履行客户身份识别义务；3、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

其中，所谓的“电信网络新型违法犯罪”是指不法分子利用电信、互联网等技术,通过发送短信、拨打电话、植入木马等手段,诱骗(盗取)被害人资金汇(存)入其控制的银行账户,实施的违法犯罪。

采写：南都·湾财社记者 吴鸿森